Photo : Syawish Rehman sur Unsplash
La décennale protège vos clients, la RC Pro protège les tiers… mais qui protège votre atelier, votre outillage et votre stock ? C'est le rôle de la multirisque professionnelle. Voici ce qu'elle couvre et combien elle coûte.
| Sinistre | Assurance qui joue |
|---|---|
| Fissures sur un mur 3 ans après le chantier | Décennale |
| Dégât des eaux causé chez le client pendant les travaux | RC Pro |
| Incendie de votre atelier | Multirisque pro |
| Vol de votre outillage dans le dépôt | Multirisque pro |
| Stock de matériaux détruit par une tempête | Multirisque pro |
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Un court-circuit détruit l'atelier une nuit : machines, bois stocké, commandes en cours. Sans multirisque, tout est perdu — avec, le matériel est remboursé et la garantie perte d'exploitation compense les semaines d'arrêt.
Vitre cassée sur un parking, 6 000€ d'outillage envolés. La garantie « matériel transporté » de la multirisque rembourse (si elle a été souscrite — vérifiez ce point).
Une canalisation fuit dans le local : chauffe-eaux et robinetterie stockés pour les chantiers du mois sont endommagés. Le stock est indemnisé.
La toiture du dépôt s'envole partiellement, pluie sur les pots, machines et échafaudages. La garantie événements climatiques prend en charge la remise en état et le matériel.
Non, la multirisque pro n'est pas obligatoire (contrairement à la décennale pour les métiers du bâtiment). Mais si vous avez un local, un atelier, du stock ou du matériel, elle est fortement recommandée : sans elle, un incendie d'atelier ou un vol d'outillage est entièrement à votre charge. Si votre local est loué, le bail commercial exige presque toujours une assurance des locaux.
La décennale couvre les dommages sur l'ouvrage pendant 10 ans après la réception des travaux. La RC Pro couvre les dommages causés aux tiers pendant votre activité. La multirisque pro protège VOS biens professionnels : local, atelier, matériel, stock, marchandises, et inclut souvent une RC exploitation. Les trois sont complémentaires — beaucoup d'assureurs proposent des packs combinés.
Les garanties classiques : incendie et dégât des eaux du local ou de l'atelier, vol et vandalisme (y compris outillage stocké), bris de matériel, perte de stock et de marchandises, événements climatiques (tempête, grêle, neige), et selon les contrats la perte d'exploitation (compensation du chiffre d'affaires perdu pendant la remise en état). Certains contrats ajoutent le matériel transporté dans le véhicule utilitaire — vérifiez ce point, c'est là que les vols sont les plus fréquents.
Le tarif dépend surtout de la surface du local, de la valeur du matériel et du stock déclarés, et de votre métier. Pour un artisan sans local (matériel dans le véhicule et au domicile), les contrats démarrent autour de 20 à 40€/mois. Avec un atelier ou un dépôt, comptez plutôt 50 à 150€/mois selon la surface et la valeur assurée. Comparer plusieurs devis reste le meilleur moyen d'éviter de payer pour des garanties inutiles.
Pas automatiquement. Le vol d'outillage dans un utilitaire est l'un des sinistres les plus fréquents chez les artisans BTP, et beaucoup de contrats de base l'excluent ou le plafonnent fortement (souvent avec des conditions strictes : véhicule fermé à clé, vol par effraction visible, parfois obligation de garage la nuit). Vérifiez la garantie « matériel transporté » ou « contenu du véhicule » et son plafond avant de signer.
Non. Si vous stockez du matériel professionnel chez vous ou utilisez une pièce comme bureau/atelier, votre assurance habitation personnelle ne couvre généralement pas les biens professionnels. Deux options : une extension « activité professionnelle » sur votre contrat habitation (pour une activité légère), ou une vraie multirisque pro si le matériel et le stock ont de la valeur.